Après la crise sanitaire : Préparer son avenir et celui de ses enfants…
Préparer demain : un conseil vaut mieux que deux tourner en rond…
Une nouvelle rubrique de conseils en patrimoine, fiscalité, finances sur InfoBassin !
11/05/20
Quand les nuages s’amoncellent, il est légitime de vouloir se mettre à l’abri. Au sens propre comme au figuré, pour vos finances aussi.
InfoBassin démarre une rubrique régulière consacrée à la gestion de votre porte-monnaie, quelque soit sa taille, votre âge et votre situation, vous porte conseils.
Aujourd’hui : Votre intérêt à être bien conseillé par un professionnel indépendant…
Michel Lenoir, directeur de publication
S’orienter dans la tourmente
Le métier de Conseil en Gestion de Patrimoine (CGP) indépendant est d’assister, conseiller et guider celles et ceux, particuliers comme entreprises, qui désirent un éclairage sur la structure de leur patrimoine ou qui souhaitent investir dans la pierre ou les marchés boursiers.
Le CGP se concentre en priorité sur la création, le développement et la transmission du patrimoine dans toutes ses directions. Il sollicite souvent les autres Conseils de son client : notaire, avocat ou expert-comptable…
La relation de confiance fortifiée dans le temps, entre le client et son Conseil en gestion de patrimoine indépendant est fondée sur l’expertise, la disponibilité, la confidentialité de ce dernier et elle s’inscrit dans la durée.
Un conseil indépendant des banques, assureurs et distributeurs immobiliers.
En France, 10% des foyers français soit plus de 2 000 000 de français ont choisi de valoriser leur patrimoine, bien au-delà donc des 130.000 soumis à l’IFI. C’est peu en regard des 95% de foyers anglais qui font le choix de confier leur patrimoine à un CGP indépendant des banques, assureurs et distributeurs immobiliers. Nos voisins ont beaucoup de défauts, notamment au plan culinaire, mais il sont plus pragmatiques en matière financière: ils préfèrent depuis longtemps régler des honoraires de conseil à un indépendant qui ne fait partie d’aucun réseau commercial, seul vrai gage d’un conseil objectif.
Qui est concerné ?
Quelques exemples…
Il n’est pas nécessaire d’être né avec une cuillère doré dans la bouche pour préparer son avenir…
-Un jeune couple de 30 ans qui voudrait réaliser un effort d’épargne de 200€ par mois avec ou sans apport initial en immobilier et/ou financier et qui voudrait être conseillé dans sa réflexion afin d’éviter les erreurs dans la solution retenue
-Un retraité qui souhaite transmettre de son vivant ou préparer sa succession
-Un chef d’entreprise voulant gérer la trésorerie de sa SCI…
-Un investisseur de 50 ans en mesure d’investir 2 000 € par mois ou venant d’hériter des biens de ses grands-parents et qui à ce titre, ira rejoindre les 291 630 autres contribuables déjà soumis à l’ISF depuis le seuil élevé à 1.3 million au 1er janvier 2011
-Un expatrié ou un militaire à la recherche d’un conseil tout au long de sa carrière à l’étranger
-etc.
Préparer sa retraite
Que l’on ait 20, 40 ou 60 ans, il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour penser à sa retraite. Mais les placements et les pièges sont nombreux, et une comparaison des différentes scénarios chiffrés immobilières et financiers, s’impose avec des conseils adaptés à chaque situation.
Comment définir une stratégie patrimoniale ou financière
On se pose et on réfléchit : Comment créer et gérer son patrimoine ? Comment trouver une formule adaptée à son cas ? Au plan professionnel, en tant que chef d’entreprise, des conseils en rémunération, et pour les profession libérales, des actions adaptées à leur activité professionnelle peuvent s’avérer judicieux…
Préparer l’avenir de ses enfants et petits enfants
Sans être millionnaire, on peut vouloir protéger l’avenir de ses enfants, et aussi transmettre directement à ses petits enfants. Comment sécuriser la gestion d’un senior ou d’un enfant vulnérable face au risque de perte d’autonomie juridique ?
Des outils existent. Face à la rédaction d’une clause bénéficiaire, d’un testament qui vous tourmente, un expert CGP vous guidera dans vos choix, car les arbitrages sont souvent difficiles.
Savoir comment épargner au mieux
Parce que ça n’arrive pas qu’aux autres, vous venez de recevoir une rentrée d’argent et vous disposez de liquidités. Une fois arrosée la bonne nouvelle avec vos proches, se pose la question d’une mise de coté éventuelle à faire fructifier. Mais les placements de votre banque ne sont ni très clairs ni indépendants… Comment sécuriser ou réorienter son épargne?
Le CGP vous proposera des solutions personnalisées et performantes pour vos investissements.
Les conseils, combien ça coûte ?
La facturation des honoraires d’un CGP doit correspondre au temps passé à concevoir et rédiger le dossier. Ils sont fonction de la complexité de la stratégie à mettre en place pour répondre au cas étudié dans les dimensions, civiles, fiscales, immobilières, et financières.
Ils sont fonction du temps de rédaction et des divers calculs et simulations associés au dossier ceci afin de proposer diverses alternatives.
Au plan déontologie, les honoraires facturés ne peuvent être évalués en pourcentage d’un actif financier ou immobilier.
Les vérifications nécessaires pour s’assurer de la qualité de votre interlocuteur...
Un CGP indépendant sélectionné doit disposer des 4 agréments indispensables
– Le CIF, conseil en investissements financiers, la liste des CIF est consultable sur le site de l’Orias
– Le courtier en assurance, la liste des courtiers est consultable sur le site de l’Orias
– L’intermédiaire en opérations de banque et en service de paiement, la liste des IOBSP est consultable sur le site de l’Orias
– Le professionnel de la vente immobilière, la loi Hoguet lui impose de détenir une carte ou attestation professionnelle ainsi qu’un certain nombre de registres.
De plus, dans le cadre d’une véritable étude patrimoniale globale, pour pouvoir délivrer du conseil juridique, le CGP doit être titulaire de la CJA, Compétence Juridique Appropriée.
A suivre …
Jean-François Emonet
SIC Patrimoine, 18, rue Suffren, 33950 Lège-Cap Ferret
D’autres infos sur sic-patrimoine.com.
Contact : jf.emonet@sic-patrimoine.com ou tel 05 57 05 03 89
